가족명의 배우자명의 부모님명의 주택담보대출 받는 방법

2주택자 3주택자 전월세보증금반환자금대출

한도 부족한 경우 대부업체 이용 방법

2주택자나 3주택자처럼 다주택자가 세입자의 전월세 보증금을 반환해야 하는 상황에서는 대출 규제가 한층 강화되어 한도가 충분히 나오지 않는 경우가 많습니다. 과거에는 규제지역 여부에 따라 시세의 40%~60%까지 대출이 가능했지만, 최근 6·27 규제 이후 다주택자의 퇴거자금 대출은 사실상 불가능하거나 한도가 크게 줄어든 상태입니다.

예를 들어 경기도 아파트 두 채를 보유하고 한 채에 거주하며 다른 한 채에는 전세 세입자가 거주 중인 경우, 세입자 보증금이 3억 원이라면 최소 3억 원을 반환해야 합니다. 하지만 은행에서는 차주의 소득 대비 부채 비율(DSR)과 기존 대출 내역까지 반영되기 때문에 실제 받을 수 있는 금액은 크게 줄어들 수 있습니다. 특히 3주택자의 경우에는 대출 제한이 더 엄격해 원하는 금액을 전부 확보하기가 쉽지 않습니다.

은행권에서는 크게 두 가지 방식으로 대출을 진행할 수 있습니다. 첫째는 세입자가 거주 중인 아파트를 담보로 대출을 받는 방법이고, 둘째는 본인이 실거주 중인 아파트를 담보로 대출을 받는 방법입니다. 그러나 두 방식 모두 LTV와 DSR 규제가 적용되기 때문에 차주의 상황에 따라 한도가 충분하지 않은 경우가 많습니다.

이럴 때 대안이 되는 방법이 바로 대부업체 후순위 주택담보대출입니다. 후순위 대출은 은행과 달리 LTV·DSR 규제가 적용되지 않아, 보유 주택의 담보 가치를 기준으로 추가 자금을 마련할 수 있습니다. 금리는 은행보다 높지만, 부족한 보증금 반환 자금을 메우는 용도로 활용한다면 현실적인 해결책이 될 수 있습니다. 다만 높은 금리를 장기간 이용하면 부담이 커질 수 있으므로 반드시 필요한 범위 내에서만 이용하는 것이 바람직합니다.

따라서 2주택자·3주택자의 전월세보증금 반환 문제는 은행과 보험사에서 받을 수 있는 한도를 먼저 확인하고, 부족한 부분을 대부업체 후순위 담보대출로 보완하는 방식이 가장 현실적인 조합입니다. 또한 금융플러스 같은 전문 상담 플랫폼을 통해 아파트 시세, 보증금, 기존 대출 현황 등을 바탕으로 맞춤형 상담을 받는다면 불필요한 금리 부담을 줄이고 안전하게 세입자 보증금을 반환할 수 있습니다.

결론적으로, 다주택자가 보증금 반환자금을 마련할 때는 은행과 보험사 한도만 믿기 어렵습니다. 이럴 경우 대부업체 후순위 담보대출을 병행하는 것이 유용한 방법이며, 다양한 금융상품을 비교하고 전문가의 도움을 받아 합리적으로 자금을 조달하는 것이 최선의 해법입니다.

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