가족명의 배우자명의 부모님명의 주택담보대출 받는 방법

 

아파트 지분대출 배우자 미동의, 주부도 LTV 80% 한도 확보

최근 몇 년간 절세를 목적으로 부부 공동명의로 아파트를 등기하는 가정이 많아졌습니다. 세금 혜택은 분명하지만 급하게 목돈이 필요할 때는 공동명의가 오히려 제약이 되기도 합니다. 배우자의 동의를 구하기 어렵거나 소득 증빙이 쉽지 않은 전업주부, 프리랜서라면 시중은행의 문턱을 넘기가 현실적으로 불가능하기 때문입니다. 오늘은 이러한 상황에서 배우자 동의 없이 본인이 소유한 지분만을 활용하여 자금을 마련할 수 있는 아파트 지분대출의 조건과 특징을 자세히 알아보겠습니다.

공동 명의자 동의 없는 은행 대출의 한계

일반적으로 시중은행이나 보험사 등 제도권 금융사에서 주택담보대출을 받으려면 공동 명의자 전원의 동의가 필수적입니다. 부부 중 한 사람이라도 반대하면 대출 진행 자체가 불가능합니다. 게다가 최근 강화된 차주별 총부채원리금상환비율(DSR) 규제로 인해 소득 대비 부채가 많으면 한도가 나오지 않는 경우가 태반입니다. 만약 배우자가 대출에 반대하거나 별거 중이라 연락이 닿지 않는 경우 혹은 부부 합산 소득으로 원하는 한도를 맞추기 어렵다면 1금융권 이용은 어렵습니다. 이때 현실적인 대안이 되는 것이 바로 소비자금융권의 후순위 지분담보대출입니다.

내 지분만 담보로 LTV 80%까지 넉넉하게

소비자금융 상품의 가장 큰 특징은 공동 명의자의 동의 없이 신청자 본인이 소유한 지분만큼을 담보로 자금을 융통할 수 있다는 점입니다. 등기부등본상에도 아파트 전체가 아닌 본인의 지분에만 근저당이 설정되므로 배우자에게 알리지 않고 비밀로 진행이 가능합니다. 또한 투기과열지구 등 지역 규제나 DSR 규제에 크게 얽매이지 않고 사업 자금 용도로 진행 시 아파트 지분 가치의 최대 80%까지 한도를 이용할 수 있습니다. 예를 들어 KB시세 5억 원인 아파트의 지분 50%를 소유하고 있다면 내 지분 가치인 2억 5천만 원의 80%인 2억 원 한도 내에서 자금 마련이 가능합니다.

소득 증빙 어려운 주부나 프리랜서도 가능

이 상품은 단기 급전이 필요하거나 신용 점수 관리가 필요한 분들에게 유용합니다. 소득 증빙이 까다로운 전업주부나 프리랜서, 무직자라 하더라도 추정 소득이나 담보 가치 위주로 심사가 이루어져 승인율이 상대적으로 높습니다. 또한 여러 건의 고금리 신용대출을 보유하고 있어 매달 나가는 이자 부담이 큰 경우 이를 지분대출로 통합하여 월 불입금을 줄이고 신용 점수를 회복하는 용도로 활용할 수 있습니다.

금리 비교와 안전한 업체 선정 필수

지분대출은 은행권보다 금리가 다소 높게 형성되어 있으므로 꼼꼼한 비교가 무엇보다 중요합니다. 금융사마다 인정해 주는 아파트의 기준과 개인의 신용도에 따라 적용되는 금리와 한도가 천차만별이기 때문입니다. 따라서 무턱대고 진행하기보다는 금융감독원 제도권 금융회사 조회를 통해 정식 등록된 업체를 확인하고 전문 비교 서비스를 활용하여 내 지분만으로 가능한 최적의 조건을 안전하게 찾는 것이 현명합니다.

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