가족명의 배우자명의 부모님명의 주택담보대출 받는 방법

후순위주택담보대출 한도 금리 비교 사이트 금융플러스에서 소득증빙 어려운 전업주부 퇴직자 등 무직자가 은행 보험사 주택담보대출 DSR 초과 시 이를 해결할 방법을 안내드립니다. ​ ​

​ 1) DSR 규제 ​

주택담보대출 관련 많은 규제들이가 강화되고 완화되고를 반복하고 있습니다. ​

일반적으로 대부분의 사람들은 주택담보대출을 자주 이용할 일기 때문에 내 집 마련 및 생활자금 마련 목적으로 막상 주택담보대출을 받아야 할 때 현재 적용되는 정확한 규제와 부동산대책을 몰라 안절부절하게 됩니다. 하지만 현재 아무리 나와 무관하다 하더라도 꼭 알아둬야 할 내용이 있으니 바로 LTV 와 DSR 규제입니다. ​

특히 소득증빙이 어려운 주부 퇴직자 및 소득이 적은 프리랜서 연금수령자 일용직노동자 분들에겐 매우 중요한 내용이니 꼭 확인하시기 바랍니다.

​ LTV = 주택담보대출 이용 시 받을 수 있는 주택 시세(감정가) 대비 한도

DSR = 연소득과 연간 상환해야 하는 총부채 원리금 비율에 따른 지표(은행 DSR 40%, 보험사 DSR 50%) ​

LTV는 규제지역 비규제지역에 따라, 무주택 실수요자인지 다주택자/임대사업자/매매사업자인지에 따라 차등 적용되며, 아파트 기준 KB시세의 40%~70% 한도 내에서 이용할 수 있습니다. ​

DSR은 차주의 상환능력 내에서만 주택담보대출을 해주겠다는 의미로, 간단하게 예를 들어 연소득 1억원인 사람이 은행에서 주택담보대출 이용 시 연간 상환해야 하는 총 부채의 원리금 총액이 40%인 4천만원을 초과할 수 없다는 뜻입니다. ​

모든 사람은 이 규제 내에서만 시중 은행 보험사 주택담보대출을 이용할 수 있습니다. ​ ​

​ 2) 무직자는 LTV 활용 제한 ​

현재는 은행 주택담보대출 DSR 40%, 보험사 주택담보대출 DSR 50%로 규제가 적용되고 있기 때문에 상대적으로 은행이 대출 한도가 살짝 높은 편입니다. 이를 잘 활용하면 약간 부족한 자금을 해결할 수도 있습니다. ​

"나는 무주택자고 비규제지역에서 내 집 마련을 하는 상황이니까 시세의 70%까지 LTV가 가능하고, 아파트 시세가 10억원이니 은행에서 7억원까지 주택담보대출 한도가 나오겠네!"

​ 라고 생각할 수 있지만 대출금 7억원을 30년 만기 은행주택담보대출 금리 4% 금리로 받는다고 가정하면, 매월 3,341,907원을 상환해야 합니다. 1년간 상환해야 하는 총 원리금은 40,102,884원으로 신용대출 등 다른 부채가 전혀 없는 사람이어도 연봉이 1억원 정도는 되어야 은행 DSR 40%를 충족할 수 있습니다. ​

때문에 소득이 없거나 적은 사람은 DSR 규제를 초과하게 되며, 받을 수 있는 주택담보대출 한도가 줄어들게 되는 것이 현재 규제 상황입니다. ​

여기에 지난해부터 추가로 적용중인 스트레스DSR 규제는 올 하반기 3단계로 상향 적용될 예정으로 차주들이 받을 수 있는 한도는 더욱 줄어들게 됩니다. ​

때문에 LTV 조건은 70%까지 가능한 많은 실수요자분들이 소득이 따라주지 않아 DSR 초과 문제로 이 LTV를 최대로 활용할 수 없게 되는 상황이 발생하게 되며, 이를 해결하기 위해 규제가 적용되지 않는 은행 보험사 외 금융권에서 후순위주택담보대출을 이용하고 있습니다. ​

주부 무직자 등 소득증빙이 불가능한 사람들은 주택담보대출 DSR 계산 시 신용카드 사용내역 및 보험가입내역 등 추정소득을 이용하게 되는데, 직장인 사업자 등 명확한 소득이 있는 사람들에 비해 DSR 계산시 손해를 볼 수 밖에 없는 상황입니다.​ ​ ​

​ 3) 무직자는 DSR 확인부터 ​

내 집 마련, 생활안정자금, 전세퇴거자금, 대환대출 등을 계획중인 무직자는 시중 은행 보험사 주택담보대출 금리를 비교하기 전 정확한 내 DSR을 확인하는 것이 중요합니다. ​

은행이든 보험사든 동일한 LTV DSR 스트레스DSR 규제가 적용되고 있으니, 어느 한 금융사에서 서류제출 등 과정을 거쳐 심사를 받아본다면 그 결과는 동일한 규제가 적용되는 다른 은행 보험사도 동일하기 때문입니다. ​

즉 우선적으로 정확한 심사를 받아 정확한 내 주택담보대출 한도를 확인한 후 금융사별 금리비교를 하는 것이 차후 한도가 부족해 계약을 취소하거나 고금리 금융서비스를 이용해야 하는 등의 문제를 예방할 수 있습니다. ​

인터넷에서 볼 수 있는 주택담보대출 DSR계산기 등을 이용해 확인하는 것은 부정확하기 때문에 꼭 관련서류 등을 제출해 실질 심사를 받아보시기 바랍니다. ​ ​

​ 4) DSR 규제 없는 후순위 비교하기 ​

부동산 경기가 주춤한 상황에서도 서울 경기 등 수도권에서는 여전히 영끌이 성행하고 있습니다. 또한 연초 이사철이 되면 세입자 보증금 반환 문제도 증가하게 됩니다. ​

소득이 많든 적든 주택담보대출 한도가 부족하거나, LTV DSR 규제로 인해 은행 보험사 이용이 어려운 사람들이 줄지 않고 있어 LTV초과 DSR초과 자금 마련이 가능한 곳을 찾는 사람들도 줄지 않고 있습니다. ​

DSR 초과 무직자 주택담보대출 한도 이용 방법 중 대표적인 것이 바로 비은행권의 '후순위담보대출'입니다. ​

LTV DSR 규제 없이 금융사별 이용 조건에 따라 실행 여부가 결정되고, 업체에 따라서는 저신용자 연체자 개인회생자 다중채무자 압류/가압류 등 문제가 있어도 가능한 곳을 찾을 수 있습니다. ​

단! 후순위주택담보대출 금리는 7% ~ 20%로 매우 높은 이자가 발생하기 때문에 신중하게 판단해 이용해야 하고, 취약차주를 노리는 각종 금융사고도 빈번하게 발생하고 있어 무엇보다도 안전한 업체, 정상적인 경로로 이용하는 것이 중요합니다. ​

장기화되는 고금리 시기와 부동산시장 불안으로 최근엔 대부업체들도 후순위 주택담보대출 한도를 낮추거나 이용 문턱을 높이고 있는 상황으로 은행권 한도와 별 차이가 없는 경우도 많은 상황이라는 점도 알아둬야 합니다.

​ 소득이 없는 전업주부 무직자 및 증빙소득이 적은 프리랜서 고령자 은퇴자 현금수령자 등 DSR 초과로 주택담보대출 한도 부족 문제를 겪고 있는 분들이라면, 금융플러스 무료 상담으로 후순위무직자주택담보대출 한도 금리 등 조건을 안전하고 정확하게 확인할 수 있습니다.

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